16家上市银行半年业绩忧大于喜 业内:相当一次逆回购

时间: 2018-01-01 来源: 作者: 皇冠代理网址 点击:

  截至昨晚,16家上市银行的中报业绩均已公布。根据中报数据统计显示,截至2015年上半年末,除宁波银行外,其他15家上市银行的不良贷款率均较年初有所上升。

  营收方面,五大行及华夏银行的中报营业收入同比增速均跌落至10%以下;净利润方面,五大行归属于上市公司股东的净利润同比增速均在2%以下。虽然净利负增长局面并未出现,但从报表来看多家银行距此仅有一步之遥。

    专家称 有理由在就业出现问题前采取积极措施

  上市银行不良继续高企

  “2013年至今,工行已连续6个季度不良率攀升,这与外部大环境的去产能、去杠杆的趋势一致。”工行行长易会满在上周举行的中报业绩说明会上表示。而交行高管则表示,虽然银行不良率上升趋势减缓,但未来一段时间,情况可能不会很快好转。

  银行作为顺周期行业,近年经济的低迷对其资产质量带来巨大挑战,这一点从16家上市银行的中报不良率状况可见一斑。

  根据公告,除宁波银行外,其他15家上市银行不良率均有不同程度上升。

  具体来看,农业银行截至上半年末不良率达到1.83%,在16家上市银行中居首;宁波银行不良率连续7个季度维持0.89%,也是16家上市银行不良率最低水平。值得注意的是,与年初相比,招商银行的不良率增速最快,增长0.39个百分点至1.5%,其不良率水平也仅次于农业银行。

  净利增速回落

  在利率市场化以及央行多次非对称降息的影响下,银行营收增速亦回落明显。

  根据16家上市银行公告,9家上市银行的营业收入同比增速回落,其中平安银行回落最为明显,营收增速从去年中期的48.27%回落至今年中报的34.09%,但此增速亦在上市银行中排名第二,仅次于南京银行46.87%的营收增速。

  值得注意的是,去年中期,仅交通银行和工商银行营收增速在10%以内,今年中报,五大行及华夏银行的营收增速全部回落至10%以内,中国银行以1.97%的营收增速垫底。

  净利润方面,16家上市银行上半年净赚7015亿,平均每天净赚38.8亿,但净利增速亦回落明显,其中,农业银行、工商银行和建设银行利润增速更是回落至1%以下,分别为0.27%、0.62%和0.94%。

  事实上,中报五大国有银行利润增速均回落至2%以下,而16家上市银行利润增速最高的为3家上市城商行以及平安银行,其中,南京银行中报利润增速最高,为24.45%。

    国务院常务会议决定对符合要求的县域农村商业银行和合作银行适当降低存准率。分析称,此举是有意压低实体融资成本。昨日上午人民币利率互换(IRS)跌幅创4周以来新高。业内估测,准备金率若下降1个百分点,释放资金不足千亿元,对于缓解融资难题实际作用有限,主要向外界释放出定向调控的信号。

    同时,该次会议确定的金融服务“三农”和小微企业的措施,被认为对宏观经济的直接影响有限,但所释放的稳增长保就业信号相当清晰。

    文/ 记者李婧暄、陈海玲

    4月16日召开的国务院常务会议确定金融服务“三农”发展的措施,提出“对符合要求的县域农村商业银行和合作银行适当降低存款准备金率”。

    华夏银行发展研究部首席分析师杨驰分析称,根据银监会最新披露的数据,我国农村金融机构总负债为18.6万亿元,按照全银行业存款占总负债比例为75%的历史数据推算,农村金融机构存款总额约为14万亿元左右。而目前农村商业银行和农村合作银行占我国农村金融机构48%左右的市场份额,由此推算,农村商业机构和农村合作银行存款总额约为6.7万亿元。

    约可释放670亿元流动性

    以下降一个百分点的存款准备金率计算,此次局部降准大约可以释放出流动性670亿元。杨驰表示,就规模而言,大致上相当于人民银行在公开市场上一次正常的逆回购操作,释放的流动性有限。

    受此影响,昨日一年期人民币IRS一度跌至3.81%,创去年7月9日以来新低。

    差别存准十年前就存在

    据悉,央行从2004年开始就出台了“差别存款准备金率政策”。资本充足率越低,资产质量越差的银行,存款准备金率就会越高。“农信社本应执行更高的存款准备金率的,但央行的相关通知里称,农信社暂缓执行这一政策。”一位银行业人士告诉记者。

    此外,目前每家银行执行的存款准备金率是多少并没有公开,上述人士表示,按照业内估计,工农中建的准备金率应该是一样的,12家股份制银行的准备金率也差不多,但几千家的城商行、农商行、农信社等应该就不一样了。

    政策预期:

    或出更多定向宽松措施

    国信证券称,定向降准只是开始,扶持农业也只是序幕,预计下一步可能会有更多定向宽松措施出台。高盛高华也预计未来几周内将有进一步的政策措施出台,直至经济出现明显好转迹象。高盛高华称,4月15日公布的货币数据凸现出今年决策层所面临的困难大于去年,简单地允许流动性供应增长加快已不够,政府需要更积极地鼓励资金需求方加大借贷和投资才能起作用。

    国务院常务会议政策解读

    1

    定向降准:货币政策从总量调控向定向调控转移 全面降准仍必要

    中金公司称,在经济增速下降、就业压力不大的情况下,货币政策仍然采用定向微调措施,防止经济失速的政策意图更加明确。

    目前农村金融机构的现状是不缺钱,“问题是钱放不出去,且农村金融领域风险大、收益低。” 杨驰认为,释放出来的不足千亿元的流动性,能否全部进入“三农”领域还有待观察,因此此次局部降准主要是释放了新的信号,即货币政策从总量调控向定向调控转移的趋势,这也说明决策部门意识到了现在的问题不是缺钱,而是资金没有进入应该进入的领域。

    另外,在瑞穗证券董事总经理沈建光看来,定向降准或只是先头兵,未来全面下调银行准备金率不仅必要,而且可能。银行坏账率提升、利润有所回落,亦显示伴随着经济增速放缓,金融压力已经不断加大,降低高位存款准备金率仍是主要政策选择之一。

    2

    农业发展:对“三农”领域的金融支持十分重要

    上述会议出台的支农措施包括:丰富农村金融服务主体、培育发展村镇银行,鼓励建立农业产业投资基金;加大涉农资金投放;发展农村普惠金融,推动偏远乡镇基础金融服务全覆盖;完善农业保险保费补贴政策;培育农村金融市。⒄古┐宀ń灰资谐。煌晟粕媾┐畈普崩低、农户小额贷款税收优惠和农村信贷损失补偿等政策。

    高盛高华中国经济学家宋宇昨天对本报记者表示,对“三农”领域的金融支持十分重要,因为任何旨在提高水利和农机等领域投资的放松措施都需要融资。融资支持也是其他经济领域放松的关键问题。高盛高华预计未来几周中可能有更多其他领域融资方面的措施出台。

    3

    促进就业:就业滞后

    于增长的变化

  从银监会公布数据看,2014年上半年商业银行累计实现净利润8583亿元,同比增长13.96%,但到了2015年上半年,商业银行累计实现净利润8715亿元,同比仅增长1.54%。

  “这些年中国商业银行盈利的增长在趋缓,尤其是近两年。”工行董事长姜建清表示,经济下行期间,银行业肯定“会付出一点成本”。

    上述会议的另一组措施包括将2013年年底到期的支持和促进重点群体创业就业的税收优惠政策延长至2016年12月31日。宋宇表示:尽管目前的情况还不算十分严重,但就业倾向于滞后增长的变化,因此政府有充分的理由在就业情况明显恶化之前采取积极措施、缓冲下行风险。

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