市民向互联网理财产品转移资金 平安银行三季度利差逆市上升

时间: 2018-02-01 来源: 作者: 太阳城娱乐 点击:

  随着余额宝、定投宝、微信理财通等互联网金融理财产品的不断推陈出新,不少市民原先存在银行的钱逐渐向新兴理财方式转移。钱从银行卡转出的过程中,市民发现部分银行悄然收紧了转账额度,理财通等最低限制转账金额仅为每天5000元,银行与互联网金融之间的争夺战日益凸显。

  存款转投互联网金融产品

  2015年以来,受经济下行影响,银行业经营面临着诸多挑战,平安银行坚持变革、创新、发展的道路,致力打造“专业化、集约化、投行化、综合化、互联网化”差异化特色,各项业务实现了平稳增长,保持了较好的盈利能力。

  10月22日,平安银行率先披露了银行业首份三季报。前三季度,平安银行录得净利润177.4亿元,同比增长13%。

  被每日转账额度“卡脖”

  “我想把银行卡里的活期存款转到互联网金融产品里,就绑定了银行卡,可怎么转起来这么麻烦呢?”从去年开始,在泰城一家酒店工作的白领刘女士,就一直关注着新兴的互联网金融产品,但最近发现从银行卡向互联网金融产品转账有了限制。

  刘女士常年放在银行卡里的活期存款有5万左右,原先这笔钱投入到银行短期理财产品或者货币基金,一般年化收益率不超过6%。去年余额宝新推出时,所宣传的7天年化收益率有时候达到7%,刘女士心痒痒就投了进去。这样一发不可收拾,刘女士的钱几乎都投到了互联网金融里。随后不管是百度百发理财,还是其他的各种“宝”,每次出新产品她都会投入。

  前段时间,刘女士玩手机时发现,微信推出了微信理财通产品,就想着也尝试一下。等其他方式的理财资金到期后,刘女士在微信绑定了一张银行卡开始转账。可转账时遭遇了麻烦,因为她所持有的银行卡规定每日转账有限额,每天最多转账5000元。想把银行卡里的5万元资金都转到微信理财通,至少要转10次,也就是10天时间。

  “我要是转10天才把这些钱转进去,就有10天没法全额拿到收益,要损失近百块钱。”刘女士说,没办法,她只能又换了一张限额较高银行的银行卡重新绑定,把之前银行卡里的钱转进去后,再转入理财通。因为她转账的银行卡属于贵宾级别,没有收取转账费,不然还要支付50元的跨行转账费。

  新兴理财通受限最严重

  多家银行设转账门槛

  作为新的互联网金融方式,理财通受到的银行转账限制最大。一些使用微信理财的市民发现,自己手里的银行卡转账限额有点低,不能满足及时投入的需要。

  17日,记者登录微信理财通,按照银行卡绑定提示绑定一张银行卡,选择理财通,点击购买后,输入2万元转账金额却不能购买,提示额度受限。在查看限额一栏中记者发现,支持理财通购买的十二家银行,都设定了购买限额,最高的为建设银行和农业,单笔5万元,单日50万元,最低的为民生银行和兴业银行,单笔每日只有5000元。

  其他各家银行对理财通转账金额的限制不一,其中包括民生银行、招商银行等在内的几家股份制银行,规定的转账限额较低,大多每日单笔不超过5万元。而相比之下,国有银行规定的限额就高得多了,最低的单笔5万元,基本满足持卡人需要。

  理财通在转账限额界面明确表示,“交易限额为银行限制,无法调整,请谅解”。“银行的限额卡住的不仅是理财通,还卡住了我们理财的想法。”把手头3万元都投入理财通的市民张先生感觉,部分银行在此举上有点过于“小家子气”,远不如国有银行大气。

  银行为防范风险

  又保住活期存款

  14日,余额宝二期产品、定投宝的再次发力,让互联网理财产品又多出了两只与银行抢夺资金和市场的产品。业内人士分析,今后银行活期存款将面临更多流失,还会出台更多措施保住资金。

  值得注意的是,受益于业务转型,平安银行三季度利差水平逆势增长,不良趋缓。

  利差水平逆市上升

  三季报显示,今年前9个月,平安银行实现营业收入711.52亿元,同比增长30.19%;准备前营业利润432.40亿元,同比增长41.90%;净利润177.40亿元,同比增长13.04%。三季报还显示,平安银行的利差水平逆势上扬。

  事实上,2015年以来,央行继续实行稳健的货币政策,并加大调控的灵活性与主动性,通过降准降息提供长期流动性和推进利率市场化进程,加上不断扩大的存款利率上浮空间,给银行业经营带来更大挑战。

  从环比情况看,受央行连续降息影响,平安银行第三季度各项生息资产收益率和计息负债成本率分别环比下降0.23、0.3个百分点至5.39%、2.76%。

  不过,平安银行净利差、净息差却实现环比逆市提升0.23、0.2个百分点。数据显示,平安银行第三季度的存贷差、净利差、净息差均逆市环比提升,分别达到4.83%、2.63%、2.76%。该行在三季报中表示,息差的上升得益于客户结构、业务结构的持续优化。

  平安银行行长邵平曾表示,净息差、净利差的改善从根本上还是得益于商业模式,得益于专业化、集约化、综合金融、互联网金融的转型。比如,以行业事业部为平台,跳出传统的存、贷、汇思路,帮助客户搭建平台,跨界对接资源,沉淀下来的结算资金就是活期存款,成本相较理财或结构性存款就大大降低了。

  数据显示,截至三季度末,平安银行地产金融、能源矿产金融、交通金融、现代物流金融、现代农业金融、医疗健康文化旅游6个行业事业部存款余额2,392亿元,贷款余额2,575亿元;实现营业收入94.53亿元。

  业务转型成效显著

  2015年是平安银行三步走战略成果显现和业绩收获的一年,截至第三季度,平安银行已走过整合后整整三个年头,成功实现了“再造一个平安银行”的战略目标。

  公司业务方面,公司网络金融坚持“供应链金融+互联网金融”的战略定位,全力打造“橙e网”平台,以满足实体经济和企业互联网化转型过程中的金融服务需求。截至三季末,“橙e网”注册用户超过74万户,其中公司用户近40万户。

  贸易金融业务通过联盟获客取得良好成效,“金橙保理商俱乐部”已吸纳会员248家,“商业保理云平台”已上线客户突破1000户;金橙商品期货联盟对期货公司及子公司批复敞口额度超200亿元;“橙e融资平台”保理线上化项目自投产后业务显著提升,标志着该行保理业务全面进入互联网金融时代。

  此外,作为业内首个试水“物联网金融”的银行,平安银行积极探索物联网在金融服务中的应用,通过物联网技术赋予动产以不动产的属性,切实解决实体企业动产融资难题。

  零售业务方面,截至三季度末,集团客户、小微与代发、信用卡客户、汽融和消费金融客户的迁徙平台贡献新入行客户303万,对平安银行新增客户贡献达到49%。

  零售网络金融方面,通过创新口袋银行(手机银行)、平安橙子(平安直通银行)等电子渠道功能,平安银行不断探索互联网金融模式。截至三季度末,网上银行累计用户数958万户,较年初增长31.9%;口袋银行累计用户数1122万户,较年初增长107.4%。

  投行业务方面,平安银行不断加快产业基金业务创新步伐,积极支持实体经济发展,全面融入国计民生重点领域建设;债券融资业务继续保持高速增长。此外,小企业战略产品贷贷平安商务卡稳步发展。

  对于设定严格的转账限额一事,银行向客户解释的大多是关系到资金安全。东岳大街一家国有银行理财师王女士告诉记者,设定限额保障资金安全不仅是银行出于自身考虑,更多的还是考虑到互联网理财过程中的种种危险和病毒防范。相比于管理严格几乎没有漏洞的银行系统,互联网理财在操作过程中容易遭遇木马、被盗等风险,如果每天操作额度过大,有可能导致客户损失账户上的全部资金。相对于余额宝等有安全支付体系的成熟产品,微信理财通作为新兴产品还有待加强,这也是考虑到客户资金安全。

  也有业内人士表示,银行设定理财通等产品的转账限额,主要是为了保住自己的活期存款。目前,有理财意识的年轻人大多考虑把活期存款、备用金等存入互联网金融产品中。活期存款只有0.35%的利率,多数互联网理财产品7天年化收益率能达到6.5%以上,但凡有理财意识的人都不会让钱躺在活期存款账户里睡大觉。

  展望未来,平安银行将充分依托特有的综合金融平台,继续打好战略业务“组合拳”,加快资产证券化布局,加强橙e网推广,推动小企业金融转型升级,并保持物联网金融的先发优势。同时,平安银行将通过跨界资产配置,全面优化资产负债结构,在兼顾风险的同时形成差异化的竞争能力,实现业务的稳健、持续发展。

  (CIS)

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